Laen ettevõttele
Laen ettevõttele — leia sobiv ärilaen kiiresti
Ettevõtte laen aitab katta käibekapitali, rahastada investeeringut või ületada hooajalist rahavoogu. Võrdleme laenupakkujate ärilaenu tingimusi — nii tegutsevale kui ka alustavale ettevõttele, tagatisega ja tagatiseta.
Laenusumma
Ettevõtte laen on äriühingu rahaline kohustus. Lõpliku summa ja intressi määrab laenuandja käibe, tegutsemisaja ja krediidivõimelisuse hinnangu põhjal.
Pakkumised
Võrdle ettevõtte laenu pakkumisi
Ärilaenu tingimused erinevad pakkujati märgatavalt — eriti alustavale ettevõttele ja tagatiseta laenu puhul. KKM hõlmab intressi ja kõik tasud; kasuta seda peamise võrdlusnäitajana firmade laenude kõrvutamisel.
Bondora
Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
TF Bank
Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele
Coop Pank
Universaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks
ESTO
Väikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
Primero
Autolaenude spetsialist ilma sissemakseta
Mogo
Väikelaen kuni 5000€ ilma tagatiseta
Lingid on partnerlingid. Laenuvõrdlus ei otsusta su ettevõtte laenu üle ega väljasta laene. Ärilaenu lõplikud tingimused kinnita pakkuja lehel.
Kulude jaotus
Mis on ettevõtte laenu tegelik hind?
Ärilaenu hind sõltub firma riskiprofiilist: käibest, tegutsemisajast ja tagatisest. Allolev näide illustreerib, kuidas annuiteetmakse jaguneb põhiosaks ja intressiks ettevõtte laenu puhul.
Näite alused
1. kuu
18. kuu
36. kuu
Tähtaja mõju ettevõtte laenul
24 kuud: kõrgem kuumakse, oluliselt väiksem intressikulu kokku
60 kuud: madalam kuumakse, kuid suurem kogukulu — sobib pikemaks investeeringuks
Summad on illustratiivsed. Ettevõtte laenu täpse KKM-i, lepingutasu ja võimaliku käenduse tingimused kinnita pakkuja juures.
Nõuded
Kes saab laenu ettevõttele taotleda?
Ettevõtte laenu puhul hindab laenuandja äriühingu maksevõimet — käivet, tegutsemisaega ja olemasolevaid kohustusi. Sageli küsitakse juhatuse liikme isiklikku käendust. Need on tüüpilised nõuded; täpsed tingimused sõltuvad pakkujast.
Eestis registreeritud ettevõte
OÜ, AS, FIE või MTÜ kehtiva registrikoodiga
Tegutsemisaeg ja käive
Alustava ettevõtte laen on võimalik, kuid tingimused rangemad
Juhatuse liikme käendus
Sageli nõutud isiklik käendus või tagatis
Korras maksekäitumine
Maksu- ja maksehäired vähendavad ärilaenu šansse
Ettevõtte arvelduskonto
IBAN väljamakse ja maksete jaoks
Alustava ettevõtte laen ilma käibeajaloota nõuab tavaliselt tagatist või juhatuse liikme käendust. Kontrolli tingimusi enne taotlemist.
Vaata sobivaid pakkumisiTingimused
Mida ettevõtte laenu juures tähele panna?
Ärilaenul on oma eripärad, mis eristavad seda eraisiku tarbimislaenust — alates tagatisest kuni juhatuse liikme vastutuseni. Tutvu nende punktidega enne lepingu sõlmimist.
| KKM ja ettevõtte laenuintress | Võrdle krediidi kulukuse määra (KKM), mitte ainult nimiintressi. Ettevõtte laenuintress sõltub firma käibest, tegutsemisajast ja tagatisest. |
| Tagatis ja juhatuse liikme käendus | Tagatiseta laen ettevõttele on võimalik, kuid kallim. Sageli küsitakse juhatuse liikme isiklikku käendust, mis seob eraisiku ettevõtte kohustusega. |
| Käibekapital vs. investeering | Lühiajaline käibekapitalilaen erineb pikaajalisest investeeringu- või kinnisvaralaenust ettevõttele — sobita tähtaeg laenu eesmärgiga. |
| Juhatuse liikme laen ja eraisiku laen ettevõttele | Juhatuse liikme laen ettevõttele või eraisiku laen ettevõttele võib kaasa tuua maksukohustusi — vajadusel pea nõu raamatupidaja või nõustajaga. |
| Ennetähtaegne tagasimaksmine ja hilinemine | Kontrolli ennetähtaegse tagastamise tasu. Hilinemisel lisanduvad viivised ning see mõjutab ettevõtte krediidiajalugu ja edasisi laenuvõimalusi. |
Ettevõtte laen on äriühingu finantskohustus, mis võib juhatuse liikme käendusega laieneda eraisikule. Laenamine on kohustus — veendu, et kuumakse mahub ettevõtte rahavoogu.
Eelkontroll
- Olen võrrelnud vähemalt 3 ärilaenu pakkumist
- Olen arvutanud kogukulu KKM põhjal
- Olen veendunud ettevõtte tagasimaksevõimes
- Olen selgitanud välja tagatise ja käenduse nõude
Laenuvõrdlus esitab üldist teavet vastutustundliku laenamise põhimõttel. Ettevõtte laenu lõplikud tingimused määrab laenuandja.
KKK
Laen ettevõttele — korduma kippuvad küsimused
Mis on laen ettevõttele?
Laen ettevõttele ehk ärilaen on äriühingule (OÜ, AS, FIE) antav laen käibekapitali, investeeringu või rahavoo rahastamiseks. Otsus põhineb ettevõtte käibel ja krediidivõimelisusel, mitte eraisiku sissetulekul.
Kas alustav ettevõte saab laenu?
Jah, laen alustavale ettevõttele on võimalik, kuid tingimused on rangemad. Käibeajaloo puudumist kompenseerib laenuandja sageli tagatise või juhatuse liikme käendusega ning kõrgema intressiga.
Kas laen firmale on võimalik tagatiseta?
Tagatiseta laen ettevõttele on saadaval, kuid summa on väiksem ja KKM kõrgem. Sageli asendab tagatist juhatuse liikme isiklik käendus, mis seob eraisiku ettevõtte kohustusega.
Kui suurt laenu ettevõttele saab?
Ettevõtte laenu summa jääb tüüpiliselt vahemikku 2 000–100 000 €, sõltudes käibest, tegutsemisajast ja tagatisest. Suuremaid summasid ja kinnisvaralaenu ettevõttele pakuvad valitud laenuandjad eraldi tingimustel.
Mis on juhatuse liikme laen ettevõttele?
Juhatuse liikme laen ettevõttele tähendab, et juhatuse liige laenab äriühingule isiklikke vahendeid (või vastupidi). Sellised tehingud võivad kaasa tuua maksukohustusi — soovitatav on pidada nõu raamatupidajaga.
Kui kiiresti ettevõte laenu saab?
Väiksema tagatiseta ärilaenu otsus võib tulla sama või järgmise tööpäeva jooksul. Suurema või tagatisega laenu puhul lisandub dokumentide ja tagatise hindamine, mis pikendab protsessi.
Kuidas valida soodsaim laen ettevõttele?
Võrdle pakkujate KKM-i, kuumakset ja kogukulu Laenuvõrdluses. KKM hõlmab intressi ja kõik tasud ning on parim näitaja ärilaenude kõrvutamiseks erinevate pakkujate vahel.
Vastused on üldise iseloomuga. Ettevõtte laenu konkreetseid tingimusi ja maksumõjusid kinnita alati laenuandja ning vajadusel nõustaja juures.